دفتر نظارت بر ارزهای دیجیتال: بانک‌های بزرگ آمریکا محدودیت‌ها را برای شرکت‌های دارایی دیجیتال کاهش می‌دهند
برای سال‌ها، شرکت‌های ارز دیجیتال که به دنبال افتتاح حساب بانکی بودند، اغلب احساس می‌کردند که برای عضویتی در یک باشگاه انحصاری بدون قوانین مشخص درخواست می‌دهند. اکنون دفتر نظارت بر ارزهای دیجیتال (OCC) اعلام کرده است که این درها، حداقل تا حدی، در حال باز شدن هستند.
بر اساس گزارش OCC، بانک‌های بزرگ آمریکا برخی از محدودیت‌های خود را برای کسب‌وکارهای دارایی دیجیتال کاهش داده‌اند. با این حال، این گزارش همچنین می‌افزاید که این بانک‌ها همچنان ممکن است برخی از این کسب‌وکارها را محدود کنند.
این نهاد نظارتی، ۹ بانک ملی بزرگ در آمریکا را مورد بررسی قرار داده است. این فهرست شامل بانک‌هایی مانند JPMorgan Chase، Bank of America، Citibank، Wells Fargo، U.S. Bank، Capital One، PNC Bank، TD Bank و BMO Bank می‌شود.
این بررسی، نحوه برخورد این موسسات با کسب‌وکارهای دارایی دیجیتال را در بازه زمانی سال ۲۰۲۰ تا سپتامبر ۲۰۲۵ پوشش داده است. یافته‌های OCC در تاریخ ۱۴ اکتبر منتشر شد.
دامنه این بررسی گسترده بود؛ بازرسان بیش از ۱۰۰ هزار شکایت و حدود ۴۲۰ هزار صفحه سند بانکی را بررسی کردند.
یافته اصلی این بود که در طول این دوره، این بانک‌ها سیاست‌های محدودکننده‌ای را اعمال کرده بودند که خدمات موجود برای نهادهای دارایی دیجیتال را محدود می‌کرد. دلیل اصلی اعلام شده برای این محدودیت‌ها، نگرانی در مورد جرایم مالی، به ویژه ریسک پولشویی بود.
دارایی‌های دیجیتال تنها بخشی نبودند که در فهرست محدودیت‌ها قرار گرفتند. این گزارش، دارایی‌های دیجیتال را در کنار صنایعی مانند اسلحه و دخانیات، در میان چندین بخش قرار می‌دهد که با محدودیت‌هایی روبرو بوده‌اند.
جاناتان گولد، ناظر این دفتر، در یکی از برجسته‌ترین یافته‌ها اشاره کرد که بسیاری از این سیاست‌های محدودکننده، بیشتر تحت تاثیر ریسک‌های اعتباری شکل گرفته بودند تا ملاحظات مالی واقعی، هرچند که نگرانی‌های مربوط به جرایم مالی همچنان نقش معناداری ایفا می‌کردند.
OCC همچنین به محدودیت‌های یافته‌های خود اذعان کرد. این سازمان اعلام کرد که در اندازه‌گیری دقیق گستردگی پدیده “بانک‌زدایی” (debanking) در سراسر سیستم بانکی با دشواری مواجه بوده است.
بر اساس این گزارش، بسیاری از بانک‌ها در چارچوب بازنگری سیاست‌های داخلی خود، شروع به کاهش این محدودیت‌ها کرده‌اند. این بازنگری‌ها شامل صنایع متعددی می‌شود و تنها به دارایی‌های دیجیتال محدود نمی‌شود.
این گزارش در خلاء منتشر نشده است. این گزارش به دنبال دستور اجرایی رئیس‌جمهور ترامپ در اوت ۲۰۲۵ است که با هدف رسیدگی به شیوه‌های غیرقانونی بانک‌زدایی صادر شد.
این یافته‌ها همچنین با مجموعه‌ای از تغییرات نظارتی در OCC همسو است. از مارس ۲۰۲۵، این سازمان مجموعه‌ای از نامه‌های تفسیری را منتشر کرده است که روشن می‌سازد بانک‌ها مجاز به انجام چه اقداماتی با دارایی‌های دیجیتال هستند.
قابل توجه‌ترین این نامه‌ها، نامه تفسیری ۱۱۸۳ بود که در مارس ۲۰۲۵ صادر شد. این نامه، الزامات قبلی مبنی بر لزوم دریافت عدم مخالفت از سوی نهادهای نظارتی پیش از انجام فعالیت‌های خاص دارایی دیجیتال را لغو کرد.
نامه‌های تفسیری بعدی، دامنه فعالیت‌های مجاز را گسترش داده‌اند، از جمله خدمات نگهداری (custody) و خدمات مرتبط با استیبل‌کوین‌ها. شرط اصلی برای همه این موارد یکسان است: بانک‌ها باید فعالیت‌های مجاز را به صورت ایمن انجام دهند و ریسک‌های مرتبط را به درستی مدیریت کنند.
برای کسب‌وکارهای دارایی دیجیتال، مهم‌ترین نتیجه عملی این است که بزرگترین بانک‌های آمریکا، طبق گفته نهاد نظارتی، در حال نرم کردن موضع خود هستند. اما زبان خود OCC نیز فضایی را برای رد درخواست‌های آتی باقی می‌گذارد. بانک‌ها همچنان ممکن است برخی از کسب‌وکارهای دارایی دیجیتال را محدود کنند و نگرانی‌های مربوط به جرایم مالی همچنان مبنای مشروعی برای این اقدام است.
برای بانک‌ها، این تغییر، بار مسئولیت را منتقل می‌کند. به جای رد خودکار درخواست‌ها، انتظار می‌رود که آنها ارزیابی‌های مبتنی بر ریسک را برای مشتریان فردی انجام دهند.
عدم توانایی OCC در اندازه‌گیری کامل مقیاس بانک‌زدایی گذشته، سنجش میزان تغییرات کنونی را دشوارتر می‌کند.
