آغاز معاملات رمزارز در بانک‌های پس‌انداز آلمان
بانک‌های پس‌انداز آلمان (Sparkassen) از روز دوشنبه، معاملات رمزارزها را برای مشتریان خود از طریق اپلیکیشن‌هایشان آغاز کرده‌اند. در فاز اول، مشتریان می‌توانند پنج نوع رمزارز از جمله بیت‌کوین را معامله کنند و انتظار می‌رود ماهانه ۳۰ تا ۴۰ موسسه دیگر به این طرح بپیوندند. با این حال، انجمن بانک‌های پس‌انداز آلمان (DSGV) هشدار داده است که رمزارزها دارایی‌های بسیار پرریسکی هستند و احتمال از دست دادن کل سرمایه وجود دارد.
جزئیات سرویس جدید
این سرویس که با نام “Krypto – powered by Deka” عرضه شده، توسط DekaBank، بازوی سرمایه‌گذاری گروه بانک‌های پس‌انداز، ارائه می‌شود. طبق گزارش‌ها، در حال حاضر ۳۳۷ بانک پس‌انداز در آلمان وجود دارد و هر کدام می‌توانند به صورت مستقل تصمیم بگیرند که چه زمانی به این طرح بپیوندند.
مشتریان بانک‌های شرکت‌کننده می‌توانند از طریق اپلیکیشن Sparkasse App و در بخش “سرمایه‌گذاری”، حساب رمزارز DekaBank را باز کرده و به معامله رمزارزها بپردازند. پنج رمزارز اولیه قابل معامله شامل بیت‌کوین (BTC)، اتریوم (ETH)، ریپل (XRP)، سولانا (SOL) و پالیگان (POL) هستند. DekaBank برای هر تراکنش، قیمت تضمین شده‌ای را ارائه می‌دهد که برای مدت محدودی معتبر است.
هزینه هر تراکنش ۰.۹۹ یورو است و نیازی به افتتاح حساب جداگانه اوراق بهادار نیست. با این حال، جزئیات مربوط به اسپرد (اختلاف قیمت خرید و فروش) و سایر هزینه‌ها هنوز به طور کامل اعلام نشده است.
ملاحظات امنیتی و ریسک
دارایی‌های رمزارز به صورت متمرکز توسط DekaBank نگهداری می‌شوند و کلیدهای خصوصی در کیف پول‌های مشترک (Omnibus Wallet) ذخیره می‌گردند. طبق اطلاعات منتشر شده، دارایی‌ها تنها به آدرس‌های مشخصی نزد ارائه‌دهندگان خدمات رمزارز مجاز (CASP) قابل انتقال هستند و امکان انتقال به کیف پول‌های شخصی کاربران وجود ندارد.
DSGV تاکید کرده است که این سرویس صرفاً برای مشتریانی است که مایل به خرید و نگهداری رمزارزها به صورت مستقل هستند. بانک‌های پس‌انداز هیچ‌گونه توصیه سرمایه‌گذاری ارائه نخواهند داد و به طور فعال این خدمات را تبلیغ نخواهند کرد. همچنین، به مشتریان در مورد نوسانات شدید قیمت و ریسک از دست دادن کل سرمایه هشدار داده خواهد شد. DekaBank نیز اعلام کرده است که این سرویس فقط برای مشتریان بالغ و خودکفا در نظر گرفته شده و دارایی‌های رمزارز تحت پوشش بیمه سپرده قانونی نیستند.
چشم‌انداز و رقابت
یواخیم اشمالتزل، عضو هیئت مدیره DSGV، اظهار داشت که زمان‌بندی دقیق راه‌اندازی این سرویس به هر بانک بستگی دارد و هدف این است که تا نیمه اول سال ۲۰۲۷، اکثر بانک‌های علاقه‌مند به این طرح ملحق شوند. وی نیاز مشتریان و چارچوب قانونی قابل اعتماد اتحادیه اروپا را عوامل کلیدی در این تصمیم‌گیری عنوان کرد.
این در حالی است که در سال ۲۰۲۲، DSGV به دلیل ریسک‌های غیرقابل ارزیابی، توصیه کرده بود که موسسات زیرمجموعه از ورود به معاملات رمزارز خودداری کنند. اما در نهایت، هیئت مدیره کل (Gesamtvorstand) در ژوئن ۲۰۲۵ با ارائه این خدمات از طریق DekaBank موافقت کرد. از نظر نظارتی، DekaBank به عنوان یک موسسه اعتباری، طبق ماده ۶۰ قانون MiCA اتحادیه اروپا، ثبت‌نام کرده و از دسامبر ۲۰۲۵ قادر به ارائه خدمات نگهداری، اجرای معاملات و انتقال رمزارز خواهد بود و از ژوئن ۲۰۲۶ نیز خدمات تبدیل رمزارز به ارز فیات را ارائه خواهد داد.
رقبای این حوزه از قبل فعال بوده‌اند؛ بانک‌های دیجیتال مانند N26، Trade Republic و Revolut پیش از این امکان معامله رمزارز را فراهم کرده بودند. همچنین، DZ Bank، یکی از بانک‌های همکار، مجوز MiCA را دریافت کرده و پلتفرم meinKrypto را برای معامله بیت‌کوین، اتریوم، لایت‌کوین و کاردانو راه‌اندازی کرده است.
اهمیت این اقدام در مقیاس توزیع آن نهفته است؛ DekaBank بیش از ۶.۲ میلیون حساب اوراق بهادار را مدیریت می‌کند. با پیوستن بانک‌های پس‌انداز، هر دو سیستم بانکی بزرگ آلمان، یعنی بانک‌های پس‌انداز و بانک‌های همکار، از طریق شرکت‌های گروهی تحت چارچوب MiCA، امکان معامله رمزارز را برای سرمایه‌گذاران خرد در اپلیکیشن‌های بانکی خود فراهم کرده‌اند. با این حال، DSGV تاکید می‌کند که سرمایه‌گذاری بلندمدت همچنان بر اوراق بهادار، سرمایه‌گذاری منظم و مشاوره مالی متمرکز خواهد بود و رمزارزها تنها به عنوان یک گزینه برای سرمایه‌گذاران خودمحور در نظر گرفته می‌شوند.
