بانک جونبوک کره جنوبی: اولین وام‌دهنده با پشتوانه بیت‌کوین در این کشور
یک موسسه مالی منطقه‌ای در کره جنوبی گامی بی‌سابقه در صنعت بانکداری این کشور برداشته است. بانک جونبوک (Jeonbuk Bank) اکنون به مشتریان شرکتی خود اجازه می‌دهد تا با استفاده از بیت‌کوین به عنوان وثیقه، وام به وون کره جنوبی دریافت کنند.
نوآوری در وام‌دهی با دارایی‌های دیجیتال
این محصول که در تاریخ ۱۲ اکتبر ۲۰۲۶ راه‌اندازی شد، به عنوان اولین وام با پشتوانه بیت‌کوین و با واحد پول وون کره جنوبی در این کشور معرفی شده است. بانک جونبوک، که یکی از زیرمجموعه‌های گروه مالی JB (JB Financial Group) است، اعلام کرده است که قصد دارد این پیشنهاد را بسته به تقاضای بازار و تحولات مقرراتی گسترش دهد. در حال حاضر، این امکان تنها برای کسب‌وکارها فراهم است.
سازوکار وثیقه‌گذاری و امانت‌داری
بانک جونبوک خود مسئولیت نگهداری از بیت‌کوین‌های وثیقه‌شده برای این وام‌ها را بر عهده نمی‌گیرد. در عوض، این بانک با ارائه‌دهندگان خدمات دارایی مجازی واجد شرایط که استانداردهای امانت‌داری کره جنوبی را رعایت می‌کنند، همکاری می‌کند. این امانت‌داران باید قوانین محلی از جمله گواهینامه ISMS (مدیریت امنیت اطلاعات) و قانون حفاظت از کاربران دارایی مجازی را رعایت کنند. گواهینامه ISMS در واقع مهر تأییدی از سوی دولت است که نشان می‌دهد داده‌ها و سیستم‌های یک شرکت، استانداردهای امنیتی تعریف‌شده را برآورده می‌کنند.
نقش بانک در این فرآیند محدودتر است؛ این بانک مسئولیت ارزیابی و اعطای وام را بر عهده دارد و مالکیت یا مدیریت بیت‌کوین‌های نگهداری شده توسط امانت‌داران را ندارد.
وام‌های شرکتی و هدف‌گذاری
این وام‌ها صرفاً به مشتریان شرکتی اختصاص دارند و وجوه حاصل از آن‌ها برای تأمین هزینه‌های عملیاتی کسب‌وکار، از جمله پرداخت حقوق، هزینه‌های تأمین‌کنندگان و هزینه‌های جاری، در نظر گرفته شده است.
تنها بیت‌کوین به عنوان وثیقه پذیرفته می‌شود. بانک جونبوک دلیل انتخاب بیت‌کوین را نقدینگی برتر و حجم معاملات بالاتر آن نسبت به سایر دارایی‌های دیجیتال عنوان کرده است.
فرآیند ارزیابی و بازپرداخت
بانک جونبوک برای ارزیابی دارایی‌های وثیقه‌شده از یک فرآیند چندلایه استفاده می‌کند. ارزش‌گذاری وثیقه با استفاده از میانگین وزنی قیمت‌ها از چندین صرافی جهانی انجام می‌شود و به یک منبع واحد اتکا نمی‌کند. این مدل همچنین میانگین نوسانات را در نظر گرفته و تست‌های استرس را اجرا می‌کند.
در صورت عدم بازپرداخت وام (نکول)، فرآیند بازیافت از طریق مزایده‌های قضایی تحت قوانین اصلاح‌شده اجرای مدنی که از ۱ اکتبر ۲۰۲۶ لازم‌الاجرا شده است، انجام می‌شود. در این حالت، بیت‌کوین به سادگی به مالکیت بانک منتقل نمی‌شود.
زمان‌بندی این تغییرات قانونی قابل توجه است؛ این اصلاحات کمتر از دو هفته قبل از راه‌اندازی محصول جدید بانک جونبوک اجرایی شد و مسیری قانونی برای بازیابی ارزش از دارایی‌های دیجیتال توقیف شده در اختیار بانک قرار داد.
رئیس بانک جونبوک تمایل خود را برای تبدیل شدن این بانک به یک “بانک رمزارزی” ابراز داشته است. این محصول جدید با پیشنهادهای موسسات مالی جهانی مانند JPMorgan Chase مقایسه شده است.
با برون‌سپاری امانت‌داری به ارائه‌دهندگان دارای مجوز و هدایت موارد نکول از طریق دادگاه‌ها، بانک خط تمایز روشنی بین وام‌دهی پول و نگهداری مستقیم رمزارزها حفظ می‌کند.
تأثیر فوری این اقدام متوجه شرکت‌های کره‌ای است که در حال حاضر بیت‌کوین نگهداری می‌کنند. تا پیش از این، تبدیل این دارایی‌ها به وجه نقد معمولاً مستلزم فروش آن‌ها بود.
بانک جونبوک اعلام کرده است که ممکن است در آینده، بسته به تقاضا و چارچوب نظارتی، این محصول را به طیف وسیع‌تری از مشتریان عرضه کرده و پذیرش سایر دارایی‌های دیجیتال را نیز مد نظر قرار دهد.
