بانک مرکزی ایرلند، کوین‌بیس را به دلیل نقض مقررات مالی جریمه کرد
بانک مرکزی ایرلند روز ۲۲ ماه جاری میلادی اعلام کرد که شعبه ایرلندی صرافی ارز دیجیتال کوین‌بیس (Coinbase) به دلیل عدم حفاظت کافی از وجوه کاربران و سوءاستفاده از خدمات برون‌سپاری شده از سوی مقر اصلی در آمریکا، در دوره زمانی ۲۰۲۰ تا ۲۰۲۵ میلادی، با پرداخت جریمه ۳.۶ میلیون دلاری موافقت کرده است.
جزئیات تخلفات کوین‌بیس ایرلند
بانک مرکزی ایرلند در اطلاعیه‌ای دو تخلف اصلی را متوجه شعبه ایرلندی کوین‌بیس دانسته است. اولین تخلف مربوط به ناکافی بودن تدابیر نگهداری وجوه است؛ به این معنی که وجوه کاربران به درستی تفکیک و مدیریت نشده است. دومین تخلف نیز به سوءاستفاده از خدمات برون‌سپاری شده مربوط می‌شود؛ جایی که شعبه ایرلندی بیش از حد به خدمات اصلی ارائه شده از سوی شرکت مادر در آمریکا وابسته بوده، اما سازوکار نظارتی کافی برای این موضوع ایجاد نکرده است.
بر اساس توافقنامه کاربری کوین‌بیس ایرلند، این شرکت به صراحت اعلام کرده است که «از ارائه‌دهندگان خدمات مختلفی برای کمک به ارائه خدمات کوین‌بیس استفاده می‌کنیم»، اما در عمل، نظارت و کنترل ریسک کافی در این زمینه وجود نداشته است.
سابقه فعالیت کوین‌بیس در ایرلند
کوین‌بیس فعالیت خود را در ایرلند در سال ۲۰۱۸ آغاز کرد و در سال ۲۰۱۹ مجوز پول الکترونیکی را از بانک مرکزی ایرلند دریافت نمود. در سال ۲۰۲۲ نیز ثبت‌نام خود را به عنوان ارائه‌دهنده خدمات دارایی مجازی تکمیل کرد. این سه مرحله، پایه‌های عملیاتی قوی برای کوین‌بیس در بازار اروپا فراهم کرده است، اما با این حال، در طول پنج سال گذشته، شاهد حفره‌هایی در زمینه حفاظت از وجوه کاربران بوده‌ایم.
کارن اولیری، مدیر اجرایی بخش اجرای مقررات بانک مرکزی ایرلند، اظهار داشت که شرکت‌هایی که در ایرلند فعالیت می‌کنند «باید فرهنگ و تخصص لازم را برای رعایت قوانین، مدیریت ریسک‌ها و حفاظت از منافع مشتریان خود داشته باشند». وی همچنین تاکید کرد که این اقدام نشان‌دهنده اهمیت توجه بانک مرکزی به یکپارچگی سیستم مالی است.
گسترش فعالیت کوین‌بیس در اروپا
در واقع، گسترش فعالیت کوین‌بیس در اروپا متوقف نشده است. علاوه بر اقدام اجرایی علیه مقر ایرلندی، کوین‌بیس اخیراً گزارشی در مورد جریان استیبل‌کوین‌ها منتشر کرده است که نشان می‌دهد بیش از ۴۰۰ میلیون دلار استیبل‌کوین در هر ساعت منتقل می‌شود و ۷۳ درصد از این تراکنش‌ها در خارج از ساعات کاری بانک‌های آمریکایی صورت می‌گیرد.
این موضوع توضیح می‌دهد که چرا ثبات سازوکارهای نگهداری وجوه به یک اولویت نظارتی تبدیل شده است؛ چرا که با ادامه یافتن تراکنش‌ها، کوچکترین حفره در نگهداری وجوه می‌تواند به سرعت گسترش یابد.
جریمه ۳.۶ میلیون دلاری در این اقدام اجرایی، هرچند مبلغ بالایی به نظر نمی‌رسد، اما مهم‌تر از آن، این موضوع روند مدیریت وجوه داخلی کوین‌بیس را آشکار می‌سازد. اگر در عملیات کوین‌بیس در ایرلند حفره‌هایی وجود داشته باشد، ممکن است شرکت‌های تابعه کوین‌بیس در بازارهای دیگر نیز با مشکلات مشابهی روبرو باشند. برای سرمایه‌گذاران، توجه به سازوکار نگهداری وجوه و سابقه رعایت مقررات توسط صرافی‌ها، مهم‌تر از صرفاً توجه به کارمزدها است.
