خزانه‌داری آمریکا از طرح‌های پیشنهادی برای نظارت بر ارزهای دیجیتال عقب‌نشینی کرد. این طرح‌ها کیف پول‌های غیرمتمرکز (unhosted wallets) و خدمات ترکیب ارزهای مجازی قابل تبدیل (CVC mixing) را هدف قرار داده بودند؛ دو حوزه‌ای که رگولاتورها سال‌هاست بر آن‌ها تمرکز کرده‌اند.
عقب‌نشینی از قوانین نظارتی بر ارزهای دیجیتال
این اقدام از طریق شبکه اجرای جرایم مالی (Financial Crimes Enforcement Network) که بیشتر با نام FinCEN شناخته می‌شود، صورت گرفت.
جزئیات طرح پیشنهادی سال ۲۰۲۰
محور اصلی این عقب‌نشینی، اطلاعیه قانون‌گذاری پیشنهادی (NPRM) بود که اولین بار در سال ۲۰۲۰، در دوران دولت ترامپ، مطرح شد. این قانون می‌توانست تعهدات قانون رازداری بانکی (Bank Secrecy Act) را گسترش دهد تا بانک‌ها و کسب‌وکارهای خدمات پولی (MSBs) را که تراکنش با کیف پول‌های غیرمتمرکز را مدیریت می‌کنند، شامل شود.
کیف پول غیرمتمرکز، کیفی است که کلیدهای خصوصی آن در اختیار کاربر قرار دارد، نه صرافی یا امین.
طرح پیشنهادی سال ۲۰۲۰ دو آستانه تعیین کرده بود: تراکنش‌های بالای ۳۰۰۰ دلار، الزامات ثبت سوابق و تأیید هویت مشتری را فعال می‌کرد و تراکنش‌های بالای ۱۰۰۰۰ دلار، مستلزم گزارش‌دهی به دولت بود.
این قانون به‌طور مشخص تراکنش‌های مربوط به کیف پول‌های غیرمتمرکز و همچنین کیف پول‌های واقع در حوزه‌های قضایی پرخطر را هدف قرار داده بود. بانک‌ها و MSBها موظف بودند اطلاعات طرف‌های مقابل را جمع‌آوری کنند که طبق طراحی، مشتریان آن‌ها نبودند.
بر اساس یافته‌های تحقیقاتی، تاریخ رسمی خروج اطلاعیه قانون‌گذاری پیشنهادی برای کیف پول‌های غیرمتمرکز، ۱۲ آوریل ۲۰۲۴ است.
توقف طرح‌های مربوط به خدمات ترکیب ارزهای دیجیتال
این عقب‌نشینی همچنین شامل طرح‌های پیشنهادی برای هدف قرار دادن خدمات ترکیب ارزهای مجازی قابل تبدیل (CVC mixing) نیز می‌شود. خدمات ترکیب، رمزارزهای کاربران متعدد را جمع‌آوری کرده و قبل از ارسال مجدد، آن‌ها را در هم می‌آمیزند و ردیابی تراکنش‌های فردی را در بلاک‌چین عمومی بسیار دشوارتر می‌کنند.
این طرح پیشنهادی برای خدمات ترکیب، یک اطلاعیه قانون‌گذاری پیشنهادی جداگانه بود که در اکتبر ۲۰۲۳ منتشر شد و پس از انتشار هرگز نهایی نشد.
هیچ‌کدام از این دو طرح، نامی از ارزهای دیجیتال یا پروتکل‌های خاصی نبردند. قوانین بر اساس دسته‌بندی فعالیت‌ها و نه پروژه‌های فردی تدوین شده بودند.
واکنش‌ها و پیامدهای عقب‌نشینی
طرح پیشنهادی سال ۲۰۲۰ برای کیف پول‌های غیرمتمرکز، بیش از ۷۵۰۰ نظر عمومی را به خود جلب کرد که برای یک قانون مالی فنی، حجم قابل توجهی از مشارکت عمومی محسوب می‌شود.
بیشتر بازخوردها انتقادی بودند. اظهارنظرکنندگان نگرانی‌هایی را در مورد امکان‌سنجی، هزینه و حریم خصوصی مطرح کردند.
نکته امکان‌سنجی، شاید تیزترین انتقاد بود. یک بانک می‌تواند مشتری خود را تأیید کند. تأیید هویت مالک ناشناس یک کیف پول خود-امانی در سوی دیگر تراکنش، مسئله‌ای کاملاً متفاوت است. این طرح از مؤسسات می‌خواست داده‌هایی را جمع‌آوری کنند که اغلب راه عملی برای دستیابی به آن‌ها نداشتند.
مستقیم‌ترین ذینفعان، صرافی‌های متمرکز و مؤسسات مالی هستند که با کیف پول‌های خود-امانی تعامل دارند. بار انطباق آن‌ها برای این تراکنش‌ها تحت این قوانین افزایش نخواهد یافت. حامیان صنعت از این تصمیم استقبال کرده و آن را کاهش فشار انطباق بر نهادهای متمرکز و تقویتی برای امور مالی غیرمتمرکز توصیف کردند.
تحت طرح سال ۲۰۲۰، هر نقطه ورود بین کسب‌وکارهای تحت نظارت و خود-امانی، به یک نقطه اصطکاک تبدیل می‌شد. انتقال وجوه از یک صرافی به کیف پول شخصی می‌توانست مراحل تأیید را فعال کند. حذف این اصطکاک، مسیر بین سیستم‌های متمرکز و غیرمتمرکز را باز نگه می‌دارد.
یافته‌های تحقیقاتی نشان می‌دهد که این عقب‌نشینی ممکن است کاربران بیشتری را تشویق کند تا بدون ترس از ردیابی تهاجمی، با ارزهای دیجیتال تعامل کنند. همچنین اشاره شده است که سرمایه‌گذاران و معامله‌گران ممکن است این را نشانه‌ای از یک محیط نظارتی مطلوب‌تر تلقی کنند که می‌تواند سرمایه‌گذاری نهادی بیشتری را جذب کند.
برای ابزارهای متمرکز بر حریم خصوصی، عقب‌نشینی از طرح مربوط به خدمات ترکیب نیز اهمیت خود را دارد. طرح اکتبر ۲۰۲۳ ابهاماتی را برای خدمات ترکیب و هر کسب‌وکاری که ممکن بود با وجوه عبوری از آن‌ها سروکار داشته باشد، ایجاد کرده بود. با کنار رفتن این اطلاعیه قانون‌گذاری پیشنهادی، چارچوب گزارش‌دهی خاصی که پیشنهاد شده بود، پیش نخواهد رفت.
این عقب‌نشینی، تعهدات اساسی قانون رازداری بانکی را که در حال حاضر برای صرافی‌ها و سایر کسب‌وکارهای تحت نظارت اعمال می‌شود، تغییر نمی‌دهد. این تعهدات همچنان به‌طور کامل لازم‌الاجرا هستند.
