استراتژی ملی مبارزه با کلاهبرداری؛ پیشنهادی از سوی مدیرعامل نزدک
آدنا فریدمن، رئیس و مدیرعامل نزدک (Nasdaq)، خواستار آن است که ایالات متحده با کلاهبرداری به عنوان یکی از بزرگترین صنایع پنهان اما فعال برخورد کند. وی در رویدادی در نیویورک، طرحی موسوم به «استراتژی ملی مبارزه با کلاهبرداری» را پیشنهاد داد که هدف آن هماهنگ‌سازی مبارزه با جرایم مالی میان بانک‌ها، شرکت‌های فناوری، اپراتورهای مخابراتی و نهادهای اجرای قانون است. این پیشنهاد در زمانی مطرح می‌شود که مجرمان با استفاده از هوش مصنوعی، حملات کلاهبردارانه را در مقیاسی گسترده انجام می‌دهند که مقابله با آن برای موسسات به صورت انفرادی دشوار است.
فریدمن در سخنرانی کلیدی خود در کنفرانس «قدرتمندترین زنان در بانکداری و امور مالی» که توسط نشریه امریکن بنکر (American Banker) در ۲۰ اکتبر ۲۰۲۶ برگزار شد، این طرح را ارائه کرد. وی همچنین در فهرست «قدرتمندترین زنان در امور مالی» این نشریه در سال ۲۰۲۶، جایگاه چهارم را به خود اختصاص داد.
چارچوب پیشنهادی فریدمن بر چند ستون اصلی استوار است: اول، اشتراک‌گذاری مسئولانه اطلاعات میان موسساتی که با کلاهبرداری مواجه می‌شوند؛ دوم، مجموعه‌ای از بهترین شیوه‌های مشترک؛ و سوم، و شاید مهم‌ترین، ایجاد «پناهگاه‌های قانونی امن» (legal safe harbors) که از سازمان‌ها در هنگام همکاری محافظت کند.
بانک‌ها و سایر موسسات مالی اغلب به دلیل نگرانی‌های مربوط به حریم خصوصی و مسئولیت‌پذیری، از اشتراک‌گذاری اطلاعات مربوط به مظنونان کلاهبرداری خودداری می‌کنند. پناهگاه‌های قانونی امن، پوشش حقوقی لازم را برای تبادل اطلاعات میان این موسسات فراهم می‌آورد.
فریدمن همچنین بر لزوم ارائه گزارش‌های فعالیت مشکوک (SARs) به صورت مشترک تأکید کرد. این گزارش‌ها توسط موسسات مالی به مقامات ارائه می‌شود تا تراکنش‌های مشکوک به پولشویی یا کلاهبرداری را اطلاع دهند. در حال حاضر، این گزارش‌ها معمولاً به صورت انفرادی ارائه می‌شوند. ارائه مشترک این گزارش‌ها به موسسات مختلف اجازه می‌دهد تا یک طرح کلاهبرداری واحد را به طور همزمان شناسایی و گزارش کنند، که این امر در مواردی که یک کلاهبرداری پول را از طریق چندین بانک جابجا می‌کند، اهمیت بسزایی دارد.
این استراتژی، موسسات مالی، شرکت‌های فناوری، اپراتورهای مخابراتی و نهادهای اجرای قانون را گرد هم می‌آورد.
نکته قابل توجه این است که فریدمن اعلام کرد این طرح نیازی به نهادهای نظارتی جدید یا اختیارات قانونی تازه ندارد. در عوض، وی استدلال کرد که این استراتژی باید در چارچوب موجود مبارزه با پولشویی که در حال حاضر در حال مدرن‌سازی است، گنجانده شود.
مقیاس مشکل کلاهبرداری بسیار نگران‌کننده است. برآورد می‌شود که در سال ۲۰۲۵، مبلغ ۴.۴ تریلیون دلار وجوه غیرقانونی در سطح جهان پولشویی شده است. زیان‌های ناشی از کلاهبرداری به تنهایی بیش از ۵۰۰ میلیارد دلار است و گزارش‌ها از سخنرانی فریدمن این رقم را ۵۷۹ میلیارد دلار اعلام کرده‌اند.
۹۰ درصد از متخصصان مبارزه با جرایم مالی، افزایش حملات مبتنی بر هوش مصنوعی را گزارش کرده‌اند. فریدمن اذعان داشت که کلاهبرداری‌های مبتنی بر هوش مصنوعی، عملیات مجرمانه را مؤثرتر کرده و به زیان‌های مالی سنگین در سال‌های اخیر دامن زده است.
یک شبکه کلاهبرداری ممکن است حساب‌هایی را در یک بانک باز کند، پول را از طریق بانکی دیگر پولشویی کند و قربانیان را از طریق یک شبکه مخابراتی و یک پلتفرم اجتماعی مورد هدف قرار دهد. هر سازمان تنها بخشی از تصویر را می‌بیند و هیچ‌کس تصویر کامل را ندارد. استراتژی ملی برای اتصال این نقاط طراحی شده است.
در سال ۲۰۲۱، نزدک شرکت Verafin را به مبلغ ۲.۷۵ میلیارد دلار خریداری کرد که ارائه‌دهنده ابزارهای ضد جرایم مالی مبتنی بر هوش مصنوعی است. این معامله بخش مهمی از داستان رشد نزدک بوده است. فناوری Verafin به موسسات مالی در شناسایی کلاهبرداری و پولشویی کمک می‌کند و نزدک را در بازاری قرار می‌دهد که یک استراتژی ملی می‌تواند آن را تقویت کند. نزدک همچنین در سال ۲۰۲۳ شرکت Adenza را به مبلغ ۱۰.۵ میلیارد دلار خریداری کرد و جایگاه خود را به عنوان یک بازیگر کلیدی در فناوری انطباق با جرایم مالی تثبیت نمود.
برای موسسات مالی، مهم‌ترین پیامد این طرح، کاهش فشار ناشی از یک معضل دیرینه است. بانک‌ها برای توقف کلاهبرداری تحت فشار هستند، اما در عین حال هنگام اشتراک‌گذاری اطلاعات مشتریان با ریسک قانونی مواجه می‌شوند. پناهگاه‌های قانونی امن و گزارش‌های مشترک SARs می‌توانند این تنش را کاهش داده و به آن‌ها اجازه دهند تا بر اساس اطلاعاتی که امروز اغلب در داخل یک سازمان محبوس می‌ماند، اقدام کنند.
چارچوب «بدون الزامات جدید» نیز قابل توجه است. پیشنهاد فریدمن به گونه‌ای طراحی شده است که از طریق ساختارهای موجود مبارزه با پولشویی عمل کند، نه اینکه الزامات جدیدی را اضافه کند.
گنجاندن شرکت‌های فناوری و اپراتورهای مخابراتی در این طرح، جایی است که مسائل می‌تواند پیچیده شود. این شرکت‌ها به طور سنتی در برابر پذیرش مسئولیت کلاهبرداری‌هایی که از طریق پلتفرم‌ها یا شبکه‌هایشان آغاز می‌شود، مقاومت کرده‌اند. پناهگاه‌های قانونی امن که فریدمن توصیف کرد، می‌تواند انگیزه‌ای باشد که آن‌ها را به همکاری ترغیب کند.
فراخوان‌های فریدمن برای یک استراتژی ملی مبارزه با کلاهبرداری، همچنین در پی ابتکار مشابهی است که توسط انجمن بانکداران آمریکا (American Bankers Association) و سایر ذینفعان در اکتبر ۲۰۲۵ راه‌اندازی شد.
